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个人银行征信出现问题,怎么消除不良记录,不良记录要保持多长时间? 如何修复自己的征信?

2021-12-01 10:50:29社会

个人银行征信出现问题,怎么消除不良记录,不良记录要保持多长时间? 如何修复自己的征信?

个人银行征信出现问题,怎么消除不良记录,不良记录要保持多长时间?

随着银行业应用的普及,贷款买房的人不断增加,再加上这几年P2P行业的发展,越来越多的人开始重视自己的个人征信,相应的网上也诞生了一种生意:付费删不良征信记录。

他们会以各种理由让你相信,他们是有这个能力办到这件事情的,比如使用黑客技术直接修改数据库,比如征信系统内部有人等等说法。

坤鹏论提醒大家一句,银行征信数据无论他所台有多硬,也无论他有多么牛X的黑客技术,也都是无法修改的,花钱找这些人删除自己不良征信记录,除了有可能会把自己不良征信记录弄的更糟糕以外,就是白白损失钱。虽然他们没有能力删除你的不良征信记录,但他们有能力让你损失更多的钱。

中国人民银行征信中心的客服人员证实,信用信息是通过专线从各家银行传送到征信中心,电脑自动操作,没有人为干预。各个银行的信用卡逾期数据由各自银行上报并删改。

有问到是否有办法可以删除个人征信记录时,中国工商银行辽宁省分行个贷部门从业23年的工作人员说道:“别说银行内部人员帮别人删,就是内部员工的信用报告上有不良,也是一点办法都没有。”

2013年3月15日开始执行的《征信业管理条例》第36条规定:

未经国务院征信业监督管理部门批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的,由国务院征信业监督管理部门予以取缔,没收违法所得,并处5万元以上50万元以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

那个人征信如果有不良记录,就会跟自己一辈子了么?也不是,《征信业管理条例》中第16条同样有规定:

征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载

所以如何应对不良记录的方法也就有了:

1、抓紧时间把自己的不良事件处理掉,信用卡、贷款逾期的赶紧抓紧时间还,早一天还上,这个5年时间也就早一天结束。

2、如果确实是忘了而非有意为之,在第一时间还上的同时,打电话给相关银行的客服说明情况,尽可能对逾期内容进行说明。如果以前信用记录一直良好,没有逾期情况发生,且本次发生时间较短,及时全额还款,在积极与银行客服沟通的情况下,是有可能不被认定为不良记录的。

对于大多数网友而言,最容易产生逾期的就是信用卡。不排除有一小部分人办信用卡就是为了套现不还,大多数网友办信用卡只是为了方便,为了可使用一个月免费额度。这类用户发生信用卡逾期一般都不是主观愿意,而是因为某些事情忘了在还款日及时还款了,遇到这种情况,首先要赶紧全额还款,然后要及时与银行客服人员联系,说明情况。如果仍然被认定有不良记录,也不要放弃这张卡不用,而是要继续坚持使用,并且一定要按时足额还款。银行信用卡的不良记录一般是两年更新一次,坚持使用信用卡才能用后期良好记录覆盖之前的不良记录。

另外坤鹏论还要提醒一下,如果银行卡有小额未还款时要及时还,而不是放弃这张卡不用。一是这种小额未还款不及时处理,到后期就会被认定是恶意透支信用卡,性质就不一样了,严重的还会被银行起诉,并且针对银行信用卡恶意透支起诉的,银行胜诉基本是可以肯定的事情;二是信用卡逾期费并不是按你逾期额,而是按你当期刷款全额计划,比如刷了1万块钱,还了9999.99元,只欠了1分钱,但在计算逾期金额时,也是按1万元为标准的。去年CCTV法制栏目主持人起诉银行,也就是因为这样的事情。

最后概括一下:有了不良记录先给处理完,然后抓紧时间找银行解释,切记不要从网上找人删除不良记录。肯定是删不掉的。

银行被执行人,怎么才能消除征信影响?

永远没有不要想着走捷径,除了还钱还是还钱,早一天解决问题,才能轻装上阵,发挥自己的潜能去创造一刧

如何消除征信不良记录?

谢谢邀请!我是“诚信第一”的人,无须消除征信不良记录问题。对不起!我回答不了。

如果征信有逾期,应该怎么办?

以一个正常人的思维看,如果能还得清信用卡、贷款,怎么可能会让自己的征信变黑。征信有问题意味再去银行贷款,贷款被拒的概率大大增加。

如果真的没有办法还款,征信已经有逾期了,应该怎么办?

我们不能保证每个人一辈子不会去银行贷款,特别是房贷,这个时候贷款如果有逾期肯定会有影响,我们要做的事情在自己能力所及范围之内,首要把欠款还上,这样在过了5年之后,这条逾期的记录会自动取消,即使在5年之内我们去银行申请贷款,因为逾期记录已经被还清,如果欠款金额不是很大,出个书面的说明,说明一下为什么会忘记还款,问题不是很大。

今年信用卡逾期贷款逾期的数据飙升,核心原因大家都清楚,因为疫情的原因,很多人两三个月没有上班,失去了收入的来源,怎么能够按时还款,这个时候我建议的是跟银行协商,看能不能像信用卡一样偿还最低还款了,这样不影响征信。

本次疫情也给了我们一个很好的提示,就是提前消费的时候一定要考虑后续有可能发生黑天鹅的事件,导致我们没有收入,也不一定是黑天鹅事件,比如失业失去了收入来源,如何在这些情况下我们的存款能够保证让我们度过一定的安全时间。

综上所述:以正常人的思维看,如果有能力还款,也不会让自己的征信有逾期,不过征信有逾期,后续有能力时候要想办法尽早还上,这样在5年之后,这条逾期的征信记录会自动消除。

征信不良,五年后真的能自动消除吗?

征信记录一旦失信后,应该尽快采取补救措施,因为现在是信息时代,个人信息什么地方都能查到,其实失信事小,主要是个人的消费透支卡,银行卡和信贷等,就会全盘脱落。寸步难行,你在出门消费等方面受到限制。我认为大部分人如果不是资金紧张是不会出现征信不良记录的。所以一旦征信还不上最好从亲朋手里暂时借一些周转。这样就不会有麻烦。如果产生不良记录也不要怕,要用最快的时间还上,五年后还会恢复信誉呢!

如何消除征信信用卡逾期记录?

正常情况下信用逾期是不能清除的,特殊情况除外。

正常逾期不能申请消除,只能等时间消除

人行征信中心规定,个人不良征信记录的记录时间是5年。但是这个5年是有前提条件的,5年时间是从你还清所有欠款的那天开始算起。

比如你信用卡出现了3个月的逾期,你在2018年5月1日才把所有的欠款(包括账单以及产生的罚息、违约金等在内),那5年之后,也就是2023年5月1日你的不良征信才会消除。

如果你欠款之后一直不还,那就没有5年什么事了,就算50年你的不良记录都会一直存在,直到你还清欠款才开始计算时间。

特殊清况可以申请消除不良记录

并非任何不良记录都不能消除,如果你的不良征信属于特殊情况,是可以申请银行消除的,具体有下面几种情况。

1、银行过失造成的逾期

比如信用卡年费调整未通知、房贷调整未通知,周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期等。

这些情况可以通过举证要求银行修改不良征信。

2、非恶意逾期造成的逾期

有些时候出现欠款并非用户恶意不还,而是用户不知道具体要还多少金额,比如信用卡长期不使用,忘记还年费,而且联系方式更改之后没法收到银行通知,这种情况可以跟银行协调消除。

3、不可抗拒因素造成的逾期

所谓不可抗拒就是个人没法改变的客观因素,比如发生地震等自然灾害导致通讯断开,银行网点关门等导致用户没有条件还款,或者是到国外旅游遇到突发事件无法回国等等,这种情况可以列举事实事件,并提供相关在场证据是可以申请消除不良记录的。

4、账单未收到造成的逾期

信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的,但是有时候银行的系统开小差,如果持卡人没有及时收到银行的账单,包括纸质账单、电子账单等,基本上只要你以账单未收到为由要求修改,银行基本都会受理。

5、信息被盗用造成的逾期

有时候个人信息被盗用去申请贷款或信用卡,由于银行审核不严,导致被冒用的信息通过审核,最后造成逾期不还的情况。

如果是这种情况,可以和银行协商还款并消除不良记录,如果银行不配合可以将银行告上法院。

信用卡不良记录怎么消除?

在04年的时候,我办理过一张中国银行的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡,因为当时觉得额度太少,就2000元的样子吧,用了没2个月就丢那没用了,当时正好遇到房子拆迁,导致后来对帐单都没收到。

直到06年3月,公司一起办招商信用卡,周围的同事都办下来了,唯独我没有,当时也算是先知先觉,知道有个人信用报告这东西,到人民银行一查,差点没晕死,2张卡的当前还款逾期都是数字7(一般大家知道,最近24个月内逾期还款一次,会显示1,当逾前期如果超过7次或以上,那么就显示7)马上联系银行,被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元没还清,现在银行已经把授信额度降为0,建议我还清后销卡。工行方面,欠了100多元的年费,连续14期逾期(我晕),已经被强制停卡,建议还清后销卡。

人民银行方面的解释:这种因为本人疏忽原因造成的负面信息,是不能提出异义申诉来解决的,问这些纪录会保留多久,答曰:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。我晕倒,这我不完了吗?以后要是要买个车啊房的,贷款什么的怎么办?银行告知基本无望了。

但截至目前为止,本人有招行携程金(25K),建行普金(30K),以及在交行的购房贷款30万元,我是怎么做到的?请大家慢慢看就明白了。

其实信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的,也就是纪录最近24个月的情况。如上面的情况,我把中国银行信用卡|还清|后,当时并没有销卡,(说起来也很巧,当时在柜台还了后,因为有急事没继续销卡,幸好当时没销,不然可能真的完蛋了),后来为了和工行交涉年费的事又去打了一次信用报告,无意中惊奇的发现在中行那一栏里最近1期的还款纪录变成了个"*",这个意思是指当月没使用,也就是说因为我没有|销卡|,所以中行还是得继续向人行更新我的用卡情况,虽然额度已经为0。

仔细看了关于个人信用报告负面信息的解释,指出现:"/""N""*""C"这4种以外的信息。那么这个"*"就不属于负面信息了,从而推断出:只要我还清当前欠款,不销卡,那么在两年后这两张卡的纪录将会是24个"*",到那时候,我的个人信用纪录不就恢复正常了?事实的确如此,到今年的4月份,我向招行和交行申请办理了信用卡和购房贷款,很顺利就成功了。

在这里,强烈告知下有些不知究竟的人,说什么一旦有了负面纪录将终生不可消除等等。因为我们国家当前只纪录24个月,也就是2年内的信用卡使用情况,所以这些|负面信息|是完全可以因为时间的推移而消除的。

所以说,不管你曾经有过多少逾期,也或者被银行强制停卡,又或者甚至被追讨起诉,都不要怕,在想办法还清欠款后,一定要记得:绝对不要销卡。因为你一旦销卡,那么你这张卡的|不良纪录|将会伴随你很长很长时间,多长呢?人民银行还没出台相关具体规定,国外是7年。

总结:切记不要随意销卡

一般情况下,不管当前你用卡情况已经多恶劣,都能做到还清欠款后两年,恢复良好的信用纪录。但要记住一定不要主动销卡,银行叫你销卡,你不签字它是不能强行销卡的,一般你还了钱,银行也不会强制要你销卡,因为一般这时候你的信用额度肯定被调成0了,或者停卡冻结了,对银行不存在资金风险。

停卡和销卡是完全不一样的概念,|停卡|在没欠款的情况下显示的是"*"本期未使用,上面说过了,这不算负面信息,相当于你某张正常状态的信用卡,当期未透支也未还款,那么也是显示"*"。说到这里,有的银行的催款人员,在你还清欠款后会善意提醒客户暂时不要销卡,相反有的银行就恶劣了,说什么卡被冻结不能再用了,我现在就可以帮你销卡等等,其实大家活着都不容易,何苦不能给别人一次改过的机会呢?

征信查询次数过多该怎么办?怎么才能消除因查询过多而造成的影响?

停止贷几个月就自动调整了,是有时间的!

信用卡逾期后,能消除信用不良记录吗?

信用卡逾期后,还能消除逾期吗?我在网络找找了不少关于消除逾期的文章。大多说都说是不可以的。或者是告诉卡友,个别银行逾期三天内是不上征信的。不过像工商银行,在最后还款日晚上一分钟都不行。直接上征信记录。

而我与做信用卡融资相关工作的朋友接触颇多,也亲身经历见证过几个逾期消除的情况。在这里总结几个能够消除逾期的情况,分享给各位朋友。如果有逾期情况与我所说的情况吻合的可以试试。

第一消除逾期,我们先区别非个人原因情况逾期和个人责任逾期两种情况。如果是后者,由于个人原因造成的逾期,在你还款情况下,再等待5年以后逾期记录就会自动取消。如果未还清征信记录不会消除。

举个两个例子个人责任逾期的情况。信用卡连续几个月不还,接收到客服电话催收还款电话,仍未还款。再一种情况几个月未还款,然后又有还款记录,再继续逾期未还款的。像这种个人责任逾期情况太多了,在这里就不一一列举。由于个人责任逾期必须还清信用卡欠款,只能等5年了。

我们还是说说重点。我经历的消除逾期的情况。我一个朋友有几张信用卡平时没有逾期,养卡还款也不错。在2017年4月份到2017年8月份连续逾期四个月,没有还款。人也联系不到,什么原因呢?后来知道他被拉到传销组织里,个人电话被没收,并被限制了人身只有4个月的时间。所以信用卡也没有办法去处理还款。后来在9月份出来,把信用卡还上了。其实这样征信记录就显示4个月的不良记录。后来由于孩子需要上学,需要贷款购买学区房,再查征信记录发现逾期了。这确实很棘手,由于这样的情况孩子无法上想去的高中,影响了孩子的前途。搞的家庭吵架不得安生。在后来我朋友实在没有办法,通过客服电话把逾期的原因和真实的家庭情况还有孩子无法上学对孩子前途的影响,原原本本详细的告诉给客服人员。经过多次真诚沟通,客服人员也表示非常理解。他的逾期原因被银行认同,逾期就这样消除了。没有影响了孩子的学业前途,银行针对这样真实逾期情况还是给予理解支持,还是很人性化的解决了客户的问题,我朋友也是万般感谢。以上我所的都是真实情况。

还有一个逾期情况有机会消除的经历,我有一个朋友办理了信用卡。办理的信用卡手机号被银行业务人员填写错了。后来账单日到最后还款日的信息都未有发到我朋友手机上面,这样连续逾期了几个月。我朋友也不知道。经过了一年多了,又产生了年费几百元钱。我这个朋友征信记录一直都很好。后来也是需要做车贷发现逾期情况。经过与客服人员的真诚沟通,消除了逾期记录。

通过这两个例子可以看出银行还是很人性化对待信用良好客户,还是积极努力帮助客户解决问题。另外非个人责任逾期这种情况,如果事实属实合理,真诚找客服沟通还是有机会消除逾期的。

还有一些有机会消除逾期的情况。在这里就不过多陈述了。如果有非个人原因信用卡逾期的朋友也可以联系我,愿意帮助你解决逾期问题。欢迎大家关注我更多的文章,里面还有更多的关于信用卡养卡和信用卡理财的技巧。我希望我的文章能对大家有些许的帮助。拜托看到我文章的朋友给我点赞的分享。我也会尽力,共勉!